O setor de fintechs está atravessando um ponto de inflexão. Mais do que apenas disrupção, o momento atual sinaliza uma consolidação do modelo digital como padrão dominante nos serviços financeiros.
Segundo um relatório da Fortune Business Insights, o mercado global de tecnologia financeira foi avaliado em US$340 bilhões em 2024 e projeta-se que alcance US$1,1 trilhão até 2032, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 16,2%.
Esse avanço é alimentado por uma combinação de fatores: digitalização acelerada do sistema bancário tradicional, maior demanda por serviços personalizados, ampliação do acesso ao crédito via canais alternativos e regulação mais aberta à inovação.
O gráfico abaixo ilustra a crescente digitalização no setor financeiro, com destaque para a busca por automação, eficiência e integração de dados via APIs. Essa mudança estrutural reforça o papel do ecossistema fintech como uma infraestrutura crítica para diversos setores da economia.
– Fonte: Fortune Business Insights
Nesse cenário de transformação, cresce também a importância dos dados como insumo estratégico. E é aqui que entra a Predictus, a maior base de dados judiciais do Brasil, com mais de 700 milhões de processos.
A plataforma ou API da Predictus apoia fintechs, bancos e plataformas de crédito com informações jurídicas que reduzem riscos e fortalecem a governança.
Inclusive, esse tema é aprofundado no artigo: o potencial dos dados judiciais na análise de crédito.
Uma transformação radical no setor bancário
Além disso, o setor bancário global vive uma reestruturação profunda. Segundo análise da McKinsey, bancos e instituições não bancárias estão disputando espaço em cinco frentes intersetoriais: serviços bancários cotidianos, consultoria de investimentos, financiamento complexo, intermediação de atacado em massa e Banking as a Service (BaaS).
Com cerca de 73% das interações bancárias ocorrendo por canais digitais, a competição deixou de ser apenas entre bancos e fintechs. Agora, trata-se de todo um ecossistema digital integrado.
Atualmente, 41% dos consumidores de varejo já planejam ampliar o uso de produtos fintech. Em regiões como a África, por exemplo, quase metade da população usa contas móveis.
Sobretudo, essa expansão também se reflete no B2B: 35% das PMEs americanas já consideram o uso de fintechs para empréstimos e integrações. Na Ásia, esse número chega a 20%.
O desafio está em acompanhar a regulação e garantir capacidade operacional para se adaptar a mudanças como o open banking europeu e as regras do CFPB nos EUA.
Principais tendências que estão redefinindo o setor de Fintechs
A seguir, apresentamos algumas das principais tendências que estarão no centro da evolução das fintechs em 2025:
Embedded Finance
Serviços financeiros estão sendo integrados diretamente em aplicativos de setores diversos (como varejo e mobilidade). Assim, o cliente acessa crédito, seguros e pagamentos sem sair do ambiente digital que já utiliza. Isso amplia o alcance das fintechs e melhora a experiência do usuário.
Open Data e Open Finance
Com regulações mais maduras, como o Open Finance no Brasil, o compartilhamento de dados financeiros se torna uma realidade consolidada. Dessa forma, fintechs conseguem oferecer produtos mais personalizados, baseados no comportamento financeiro real do usuário.
IA Generativa na Prevenção de Fraudes
A inteligência artificial evoluiu. Hoje, ela é capaz de analisar documentos, conversar com clientes e prever comportamentos fraudulentos. Isso significa mais segurança nas transações e maior escalabilidade no atendimento.
Blockchain e Tokenização de Ativos
Contratos inteligentes, tokenização de ativos e operações em blockchain estão ganhando espaço. Ou seja, as fintechs que adotam essas soluções ganham em rastreabilidade, segurança e eficiência de auditoria.
Como os dados jurídicos apoiam o crescimento das Fintechs
Em um cenário de riscos regulatórios, fraude e inadimplência, os dados jurídicos se tornaram aliados estratégicos. Eles ajudam a antecipar comportamentos e evitam surpresas que poderiam comprometer a operação.
Consultas judiciais para análise de risco e compliance
Com o apoio de ferramentas como a API Predictus, é possível identificar se uma pessoa ou empresa responde a processos judiciais cíveis, trabalhistas ou criminais. Assim, fintechs podem realizar uma triagem mais eficaz durante a concessão de crédito ou onboarding de clientes.
Essa análise também é útil no compliance, especialmente em fusões e aquisições. Portanto, usar dados públicos estruturados é um diferencial competitivo.
API de dados operando no core financeiro
A Predictus oferece uma API com integração simples, que retorna em menos de 3 segundos todos os processos vinculados a CPF, CNPJ ou nome. Isso torna a tomada de decisão mais segura e auditável.
Além disso, esse tema é detalhado neste artigo, que explora o impacto direto da informação jurídica nos mecanismos de decisão em fintechs.
Essas APIs também permitem criar modelos automatizados de concessão de crédito e due diligence, reduzindo erros humanos e acelerando operações.
É importante destacar que, cumprimos integralmente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e a Lei de Acesso à Informação (LAI), operando apenas com dados públicos e lícitos.
Um setor em expansão e desafios estratégicos
À medida que o cenário global se torna mais competitivo, as fintechs enfrentam um momento decisivo. A nova fronteira de crescimento para as fintechs não será definida apenas por escala ou capital, mas pela capacidade de adaptação.
Pelo contrário, o verdadeiro diferencial estará na capacidade de adaptação. Isso envolve acompanhar regulações em constante transformação, construir ecossistemas interoperáveis e, sobretudo, desenvolver modelos de negócios resilientes e centrados no cliente.
Além disso, a maturidade operacional passa a ser um fator crítico. As fintechs bem-sucedidas investem em governança robusta, tecnologia escalável e estratégias de diferenciação.
Entre elas, destacam-se o foco em nichos específicos, a inovação na experiência do usuário e o uso inteligente de dados, inclusive os jurídicos.
Em paralelo, os mercados emergentes ganham protagonismo. Com alta penetração digital e baixa bancarização, essas regiões atraem a atenção de bancos tradicionais, fintechs nativas e plataformas globais.
Nesse contexto de competição acirrada, operar com inteligência, agilidade e conformidade se torna essencial. É exatamente aí que os dados estruturados, como os fornecidos pela Predictus, fazem toda a diferença.
Caminhos para o crescimento sustentável das Fintechs
Diante de um cenário mais austero, as fintechs precisam mudar de mentalidade: do hipercrescimento para a sustentabilidade. Quatro caminhos se destacam:
Disciplina de custos
Fintechs lucrativas não crescem mais: elas otimizam custos. Segundo a McKinsey, empresas que reduziram despesas em 3% tiveram mais sucesso do que aquelas que cresceram receita mas aumentaram custos em 27%.
Crescimento medido
As empresas devem focar em fortalecer seu core antes de expandir. O crescimento precisa vir de fontes sustentáveis, como cross-sell e retenção, especialmente nos mercados emergentes.
Fusões e aquisições programáticas
Com IPOs desacelerando, a saída está em parcerias estratégicas. A Block, por exemplo, adquiriu a Afterpay para acelerar seu ecossistema.
Cultura de inovação
A vantagem das fintechs está em sua agilidade e inovação contínua. IA generativa, cloud nativa e API-first serão diferenciais para a próxima década.
Novidade: Predictus API V2 já disponível
A Predictus lançou recentemente a versão V2 da sua API, marcando um novo passo na nossa missão de oferecer dados jurídicos cada vez mais precisos, estruturados e eficientes para o mercado financeiro.
Principais mudanças da V2:
- A equipe da Predictus atualizou todos os endpoints, exigindo revisão técnica nas integrações existentes;
- O sistema agora consulta as movimentações processuais separadamente, oferecendo mais performance e controle para o desenvolvedor;
- As respostas de CPF e CNPJ foram padronizadas para maior clareza e usabilidade;
- A API ganhou melhorias significativas em desempenho, escalabilidade e estabilidade.
Comece agora a reduzir a inadimplência, mitigar fraudes e tomar decisões mais inteligentes com o poder dos dados jurídicos. Faça um teste grátis agora com a Predictus e veja como os dados judiciais podem mudar o futuro da sua operação.