Além dos Birôs de Crédito: O Poder dos Dados Judiciais nas Análises dos Bancos e Empresas Financeiras

Os altos índices de inadimplência dos brasileiros nos últimos anos pressionaram os bancos e financeiras a implementar novas estratégias nas análises de crédito. 

Se antes bastava uma consulta nos birôs, hoje essa pesquisa se mostra ultrapassada e ineficiente. 

Afinal, como muitas vezes os dados são desatualizados e não avaliam o contexto como todo, a consulta não traz respostas efetivas sobre o perfil do cliente.

Diante dessa lacuna, o mercado financeiro se volta para um ativo valioso: os bancos de dados judiciais. 

Desde que sejam públicos e lícitos, a consulta é permitida por lei. E se prova uma alternativa eficaz para descobrir informações até então ocultas nas análises dos birôs.  

Hoje, vamos trazer as respostas que você precisa para otimizar a análise de crédito da sua financeira com dados judiciais: 

• Porque o mercado financeiro investe cada vez mais em dados judiciais para concessão de crédito
• Quais são as vantagens competitivas de usar dados judiciais
• 5 dados judiciais estratégicos para análises de crédito
• Como bancos e financeiras podem acessar dados públicos e lícitos na maior base judicial do Brasil

Por que Bancos e Empresas Financeiras estão investindo em dados judiciais para análise de crédito?

Tradicionalmente, a análise de crédito é realizada através dos famosos birôs, como o SPC Brasil e o Serasa. 

O problema é que o Banco Central apenas autoriza os birôs a acessarem informações relativas ao histórico de pagamentos.

Por exemplo:

• Score de crédito;
• Pagamentos de contas de concessionárias (água/esgoto, eletricidade, gás e telecomunicações);
• Abertura e fechamento de contas bancárias;
• Garantias oferecidas;
• Dados contábeis de operações de crédito;
• Protestos em aberto;
• Empréstimos e financiamentos. 

Então, os birôs não conseguem fornecer todas as informações necessárias para uma análise de crédito eficiente. 

Além disso, os relatórios geralmente não apresentam dados atualizados e que refletem o recente cenário da dívida. 

Sem mencionar a questão da desbancarização das classes C, D e E. Segundo dados do Banco Central, 16% dos adultos do país não possuem conta bancária.

Por isso, cada vez mais, os bancos e empresas financeiras estão investindo em bancos de dados judiciais públicos e lícitos para compor suas análises de crédito. 

E também utilizam essas informações como dados alternativos para as análises daqueles que não têm conta em banco (e, consequentemente, não possuem score de crédito).

O que permite identificar riscos e ampliar a inclusão financeira dessa parcela de brasileiros. 

Vantagens competitivas do uso de dados judiciais na concessão de crédito 

A gente poderia passar dias comentando todas as vantagens de incluir dados judiciais públicos e lícitos nas análises de concessão de crédito. 

Mas, para facilitar a sua vida, aqui estão as principais: 

• Mapeamento de riscos legais e financeiros: dados judiciais permitem identificar processos em curso. O que ajuda a mapear riscos legais e financeiros que podem impactar a capacidade de solvência do cliente. 

• Identificação de relação com associações “limpa nome”: a análise judicial possibilita detectar se a pessoa já contratou empresas para entrar com ações na Justiça pedindo a ocultação do seu histórico nos birôs e cartórios de protesto. 

• Identificação de litigantes de má-fé: dados judiciais possibilitam filtrar quem usa o sistema judiciário de forma abusiva e entra com ações repetidas contra instituições financeiras, com o objetivo de lucro indevido. 

• Diminuição da inadimplência: ao conhecer as pendências judiciais do cliente, os bancos conseguem tomar decisões mais acertadas, minimizando concessões de crédito com risco de inadimplência.

• Tomada de decisão informada: a inclusão de dados judiciais proporciona uma visão mais completa do histórico da pessoa, embasando decisões de crédito com maior precisão e segurança.

• Previsão de comportamento: a análise de processos judiciais permite prever o comportamento futuro do cliente, ajudando a antecipar riscos e oportunidades.

• Customização de ofertas: ao conhecer os desafios financeiros e o perfil jurídico da pessoa, é possível ajustar as ofertas de crédito, para melhor atender suas necessidades.

• Acesso a mais informações: uma base de dados judiciais eficiente complementa os resultados obtidos nas pesquisas dos birôs, o que aumenta a quantidade de informações sobre o cliente e reduz os riscos de uma análise equivocada.

• Conformidade legal: o uso de dados judiciais públicos e lícitos garante que as análises de crédito sigam normas regulatórias do setor, evitando sanções e melhorando a transparência.

Entendeu por que os bancos de dados judiciais são uma “mina de ouro” para os bancos e instituições financeiras? 

Eles trazem uma gama de informações que você não encontra nos birôs de crédito.

Aliás, quando falamos em dado judicial, não estamos nos referindo só às ações de execução e cobrança, viu?

Há dados muito mais interessantes que estão na mira do mercado financeiro!

5 Dados judiciais estratégicos para análise de crédito

Quando o assunto é concessão de crédito, existem 5 dados judiciais que os bancos consideram estratégicos para suas análises: 

• Ações revisionais bancárias: clientes com histórico de ações que buscam anular ou revisar cláusulas de contratos bancários, tendem a não cumprir as condições e acionar a instituição na Justiça futuramente. 

• Ações de execução de dívidas: a existência de processos de cobrança em nome do cliente sinalizam a falta de comprometimento com pendências financeiras e dificuldade de honrar com o pagamento.

• Recuperações judiciais e falências: empresas envolvidas nesse cenário passam por crises financeiras severas, apresentando alto risco de insolvência e baixa capacidade de quitar dívidas futuras.

• Ações trabalhistas: processos da Justiça do Trabalho podem gerar condenações de verbas e indenizações pesadas, que comprometem a saúde financeira e geram risco de inadimplência. 

• Ações criminais: o acesso a processos criminais permite identificar se o cliente possui histórico de fraude e crime financeiro, além de mapear possíveis multas e indenizações decorrentes de condenações. 

• Execuções fiscais: a existência de cobranças de dívidas inscritas na dívida ativa Federal, Estadual ou Municipal, são um indicativo do comportamento financeiro do cliente e revelam problemas de compliance tributário nas empresas.      

Pois é, os processos judiciais fornecem informações muito mais detalhadas sobre a vida da pessoa ou empresa. 

Um diferencial que ajuda a identificar riscos e permite uma tomada de decisão embasada em dados. 

E onde é possível acessar esses dados judiciais de forma lícita? Calma, a gente tem a resposta! 

Predictus: O maior banco de dados judiciais do Brasil trabalhando em prol da sua empresa financeira

A Predictus é uma empresa de tecnologia da informação que conta com o maior banco de dados judiciais do país. 

Com uma simples consulta por CPF, CNPJ ou OAB, a instituição financeira tem acesso a informações completas e atualizadas para suas análises de créditos. 

Nossos robôs monitoram os mais de 90 Tribunais do Brasil, atualizando mais de 1 milhão de processos diariamente. 

Mas o que a Predictus tem de diferente de outros bancos de dados judiciais?

Segurança: Dados Públicos e Lícitos

Trabalhamos somente com informações de acesso público e de origem lícita.

Para o banco ou instituição financeira ter a segurança de agir dentro da lei e em conformidade com as normas regulatórias do setor.

Cumprimos integralmente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e a Lei de Acesso à Informação (LAI).  

Inclusive, já publicamos um artigo explicando de forma transparente todo nosso processo de coleta de dados: De onde vem os dados da maior base de processos judiciais do Brasil?.

Agilidade: Resultados em 3 Segundos

O melhor é que você pode dizer adeus à burocracia de se cadastrar nos sites de cada um dos birôs de crédito e esperar dias para liberarem as informações.

Nem precisa desperdiçar horas de pesquisa em dezenas de Tribunais.

Com a Predictus, os dados são fornecidos em segundos.

Você faz a consulta na própria plataforma ou via API, integrado ou desenvolvido de forma personalizada para o sistema da sua financeira.

Tudo muito simples e com um layout extremamente fácil de usar.

Clareza: Dados Padronizados

Se você já precisou fazer uma pesquisa dessas, percebeu que cada birô e Tribunal apresenta os dados de maneira totalmente diferente.

O que gera um enorme desafio na hora de analisar as informações. 

Para evitar essa dor de cabeça, a Predictus faz questão de padronizar os dados e permitir que o banco personalize os campos de retorno. 

Assim, a instituição financeira pode realizar pesquisas voltadas especificamente ao tipo de análise de crédito e riscos que precisa identificar. 

Além disso, desenvolvemos uma funcionalidade chamada Status Predictus.

Uma inteligência interna que classifica até mesmo aqueles campos que não estão explícitos na consulta processual, por exemplo: 

• Status do julgamento (procedente ou improcedente);
• Status do processo (ativo, arquivado ou suspenso);
• Ramo do direito (civil, trabalhista, criminal, tributário etc.);
• Status de execução da pena;
• Valor da execução;
• E muito mais! 

Com a Predictus, os bancos e instituições financeiras transformam dados judiciais em decisões estratégicas para suas análises de créditos. 

Faça o teste grátis agora, sem custo de implantação. 

E junte-se aos mais de 200 clientes que já confiam em nossa expertise para obter informações!